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목차
1. 청년형 소득공제 장기펀드?
청년형 소득공제 장기펀드는 청년형 장기집합투자증권이라고 불리는 금융상품입니다.
이는 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 정부에서 내놓은 금융상품 중 하나입니다.
청년들이 장기적으로 자산을 축적하는데 도움을 주며, 납입한 금액의 40%까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
납입한도는 연간 600만원으로, 1년에 600만원 납입시 소득공제 금액은 240만원이고, 연말정산시 받을 수 있는
세금 환급 혜택은 최대 약 39만 6,000원이 됩니다.
2.가입가능 대상자는?
가입대상자는 만19세~ 34세 사이의 청년으로 총급여액의 5,000만원이하 또는 종합소득 3,800만원 이하인 경우 신청 가능합니다.
병역이행시 최대 6년까지 가입연장이 가능하며, 가입후에도 소득조건을 충족하여야 소득공제를 받을 수 있습니다.
가입기간은 최소 3년에서 최대 5년으로, 그 기간동안 꾸준한 납입이 필요합니다.
3.장점(연말정산)
1. 세금환급혜택
가장 큰 장점이라고 볼 수 있는 세금 환급 혜택입니다. 원래는 23년까지 가입이 가능하였으나, 1년 더 연장되어
24년에도 가입이 가능합니다. 연말정산전에 가입하여 납입을 하면 24년귀속 연말정산(25년 1월진행)시 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
납입금액의 최대 40%금액을 소득공제 받을 수 있기 때문에 , 연말정산시 큰 혜택을 받을 수 있습니다.
예를들어 연간 600만원 납입시, 600만원의 40%인 240만원이 소득공제 금액 처리 되고, 실질적으로 공제 받을 수 있는 금액은 240만원의 16.5%인 39만6000원을 환급 받을 수 있습니다.
2. 장기 자산 형성
펀드의 투자 기간이 최소 3년~ 최대 5년으로 설정되어 있어, 중장기적인 자상형성을 목표로하는 청년들에게 적합합니다.
3. 안정적인 투자
정부의 정책적 지원이 따르는 금융상품이기에 그만큼 안정성이 높다고 할 수 있습니다.
또한, 적정한 투자 성향에 맞춰 투자를 한다면 비교적 안정적인 수익을 기대 할 수 있습니다.
4.단점
1. 중도해지시 불이익
최소 의무가입 기간이 3년이므로, 3년 이내 중도해지 할 경우, 납입금액의 6.6%가 추징됩니다.
급한 자금이 필요 할 경우, 중도해지를 하게 된다면 불이익을 받을 수 있습니다.
2. 소득기준제한
가입 당시 소득기준을 충족하더라도, 가입기간내에 소득이 상승하여 소득기준을 충족하지 못한다면 소득공제를
받을 수 없습니다.
3.원금손실가능성
펀드이기 때문에 시장상황에 따라 원금 손실의 위험이 있습니다. 투자 대상의 성과에 따라 수익이 달라지므로,
원금손실을 원치않은 안정적인 자산을 선호하는 청년들에게는 부담이 될 수 있습니다.